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Trigger Rate计算方式
Trigger Rate=月供 X 12/剩余本金
Trigger Rate是什么
Trigger Rate是浮动利率贷款时，因为基础利率Prime Rate提高而可能触发的一个利率。该利率会写在你的贷款合约中，但因为你每月还款减少本金的缘故，上述公式分母变小，导致该利率会逐渐提高，因此Trigger Rate其实每个月都会提高一点。当然，如果一次性还掉一定本金（如10%），Trigger Rate会被提高。加拿大五大行中，Scotiabank因为月供一直随利率浮动，因此不存在Trigger Rate一说。
Trigger Rate被触发怎么办
当因为不断加息导致触发该利率时，即贷款利率高于Trigger Rate时，意味着月供将不足以支付所有利息，此时不同银行的应对方式不同，甚至不同时期的应对方式也不同。但常见的方式有2种，每种方式具体操作不同银行又有细微差别：
- 提高月供（Amortization）
- 本息等比提高（如CIBC）
- 只收提高后的利息（如RBC）
- 一次性还掉一部分钱（Lump sum）
- 可以每年多（如CIBC）
- 仅可每年一次（如RBC）
一旦你的利率极为接近Trigger Rate后，你会收到银行信件通知，准备执行上述手段之一。在特殊时期，部分银行也有可能提供拉长还款期限，或提高总贷款额等选择，以维护住月供的稳定。
为什么尽量不触发Trigger Rate
许多人不愿意触发Trigger Rate而提前还款，而有些人觉得既然要提高月供早提高不如晚提高，何必一次性占用那么多现金流。的确如此，但许多人不愿触发的原因是，许多银行的Trigger Rate在抬高贷款人的月供后，并不会因为未来降息，而在贷款合约更新前降低月供。