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加币美元相互换汇完全指南

加币对美元汇率

加币换美元无论在哪个银行或者换汇机构都会因为买入和卖出价不同,而被吃掉汇率差,且汇率差越大,换汇损失越高——而这也是银行和换汇机构的重要生存收入之一。

银行的投资账户或者Questrade这样的券商都会提供更好的利率(差0.03左右),但可能面对2-2.5%的手续费(exchange-rate fee)。

加元美元如何无损互换

简单地说,就是用加币买一个稳定的ETF,再将其转为美元后卖掉。

像黑莓 Blackberry (BB) 和 Enbridge (ENB) 这种股票同时在加拿大和美国上市,但波动太大,不稳定,在一周的时间内难以预测会有怎样的波动,所以不好把控;反之,用加币买入DLR.TO,将其转为DLR.U.TO(美元ETF)后再卖掉即可完成加币对美元的转换,毕竟一周汇率上波动一般不会太大。

费用

这个方法整个流程只有一个$5的交易费,并没有出现手续费,顾称”无损“。以Questrade为例,在不同换汇金额时,加币换汇美股的手续费,对比买卖ETF的换汇方法所花费用如下表:

 换汇金额 直接换汇(2% 手续费) 买卖ETF方案
 $50.00  $1.00  约 $5
 $100.00  $2.00  约 $5
 $300.00 $ 6.00 约 $5
 $1,000.00 $20.00  约 $5
 $3,000.00  $ 60.00 $6 – $10 
 $10,000.00  $ 200.00 $7 – $10
 $15,000.00  $ 300.00 $8 – $10

时间

整个流程大约4-7个工作日。

流程

第 1 步:购买 DLR.TO

假设 DLR.TO 的交易价格为 12.71 加币。要兑换 1,271 加元,需要购买 100 股 DLR.TO。购买时,设定限价单。

第 2 步:要求券商将 DLR.TO 股票转为 DLR.U.TO

登录后点击头像,找到”Help“,即帮助一栏,点击后出现一个弹窗:

然后选择最左下角的”chat“,直接找在线客服,并找到”中文客服“直接开聊

一般1-2分钟就能接通,接通后直接要求客服将刚刚买入的DLR.TO 的ETF转为 DLR.U.TO。客服一般2分钟就能完成操作,并告知4-7个工作日后方能完成转换。完成转换后不会给你任何提示,所以自己要关注。

第 3 步:出售 DLR.U.TO

等待近一周后,股票将转换为 DLR.U.TO,然后可以卖出100股DLR.U.TO回收美元。卖出同样记得设置限价单,以下图为例,限价单为10.07美元。

出售ETF时Questrade会正常收取 5 美元交易费,,但肯定比汇率手续费要便宜。

优点

成本低,几乎没有中间费

缺点

时间成本高,整个流程需要1周左右时间。如果事先没有券商账户,或者换汇目的是汇款给别人,会相当麻烦

加元美元如何低利率快速互换

上面加元换美元方法要经历开户,注资,买股,转换,卖股,体现一整个流程自己才能回到银行。如果不是买美股,这个方法最大的缺陷就是步骤多,耗时长。

如果回到银行账户的钱需要打给另一个人,不但要多出银行/第三方电汇这一步,也意味着以各种名义又要再被薅一笔。所以这里为了减少损失且获得更好的汇率,一般推荐使用工具换汇+汇款,一步完成。

而这里面各类工具中,最推荐的是始于英国的上市公司Wise(原名TransferWise)。不但安全,汇率甩掉Paypal几条街。

Wise目前支持80个国家53种货币收款,使用点对点换汇,即收取一定服务费用,资金并不进入Wise的金融账户(直接打入其钱包作为credit除外)。少了中间人,时间缩短,成本降低。

Wikipedia

如何使用Wise换汇

检查汇率

先查看当天的汇率并对比别的金融机构的汇率,如果对今日汇率不满意,可以设置一个汇率提醒,一旦到了你满意的汇率,Wise会邮箱通知你。

如果接受当下汇率,就在计算器输入你想汇款的额度,看看中间费会被收取多少

汇率查询工具:Wise汇率对比

假设你要汇出1000加币,这里会产生几个费用:

整个过程一目了然,所有可能发生的费用全部算好,收款人最终收到的钱与计算器给出的分毫不差

创建帐户换汇

点击”Get Started“就开始进入创建账户流程了。

注册时如果第一次转账额度较大,可能会需要审核身份或存入小笔资金,驾照或者PR卡护照都可以。第一次可能需要1-2天验证时间。在此期间,你可以找到最适合自己的支付方式,以及收款人信息。

支持的支付方式

主流的支付方式都支持,只是Wise手续费不同。注意信用卡的手续费已经高于银行了,且还会额外增加”提现费“,非常不值得。尽量用别的方式支付。

支持的收款方式

Wise支持以下两种种收款方式,因收款人国家而异,有些收款方式只适用于部分国家/地区。

个人汇款信息相对简单

关于人民币

如果汇款人民币到中国地区,银联卡可以收款,需要:

优惠

800加币手续费抵扣金,应该是很久都用不掉的。这也意味着一个1000加币的汇款,中介费总计大约1加币。

转账到款速度

取决于支付方式,使用借记卡或信用卡支付一般几个小时内到账;使用ACH或Wire转账或Bill Payment一般2个工作日内到账。

优点

  • 打款速度较快,开户简单
  • 初期有优惠,可以免去一些手续费。
  • 支持多币种,利率非常好,手续费低

缺点

  • 没有加急选项,有时候甚至出现延迟1天的情况
  • 付账单的支付方式(Bill Payment)好用,但是目前并不支持所有加拿大银行

如果是自己使用

如果使用场景并非给freelancer,亲戚朋友转账,而仅仅是想拿个更好的汇率,之后不同货币消费时使用的话,那么这里建议在资金打入Wise账户后申请Wise储蓄卡消费即可。

当你拿到卡后,可以出境提现或是直接异地旅游时消费,而不用忍受信用卡高昂的中间费和提现罚金。

综合评分:⭐⭐⭐

综述
  • 原名:Wise Card
  • 类型:储蓄卡 Debit Card
  • 年费:$0
  • 收款:$0
  • 货币直转手续费:0.45-3%
  • 存入手续费:0.2%
  • 可以绑定到Wise APP直接使用
  • 可在ATM提现

常见问题

可以使用其他股票或 ETF 代替 DLR.U.TO 兑换美元吗?

Blackberry (BB) 和 Shopify (SHOP) 等同时在美国和加拿大股市上市的股票都可以用来兑换美元。然而,股票往往更加波动。例如,BB 和 SHOP 可以在一周内轻松移动 10% 的收益/损失。DLR.TO 趋于稳定,DLR.TO 和 DLR.U.TO 之间的价格变动仅受美元兑加元汇率的影响。

Questrade 会自动将加元转换为美元吗?

TFSARRSP 等现金注册账户上,Questrade 将在一天结束时(大部分时间)自动将加元转换为美元,而在保证金账户(Margin Account)中,Questrade 不会自动将加元转换为美元,手续费是2%。

可以将美元存入 TFSA Questrade 吗?

美元现金,股票和 ETF 可以存放在 TFSA Questrade 账户中。TFSA 账户中的美元存款也将计入供款限额,具体取决于添加美元时的汇率。

可以在 Questrade 开立美元账户吗?

在 Questrade 上开设任何账户(Margin、TFSA、RRSP)时会自动开设美元账户。兑换美元时会触发汇率手续费。此外,美元需要兑换成加元才能将资金提取到加元银行账户。

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