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什么是加拿大旅游保险
加拿大旅游保险分为：访加旅游保险、出外旅游保险和国际留学生保险三大部分。
其中访加旅游保险，又称加拿大探亲保险、加拿大私人医疗保险、加拿大探亲旅游保险、加拿大医疗保险、超级签证医疗保险、访加探亲旅游保险、访加旅游医疗保险、访加临时医疗保险或入加临时医疗保险。其英文名称：Medical Insurance for Visitors to Canada。
在加拿大医疗费用很高。如果遇到要住院的情况，每天的床位费通常在$2,000以上，重症监护室（ICU）每日就需要$5,000-$7,000不等。加拿大普通家庭医生诊所，最简单的问诊不包含任何检查，费用大约为$70-$110加元，如果去医院挂号问诊，大约为$600-$1,100。如果相对长时间（几个月）地呆在加拿大，有慢性病的患者需要在加拿大就医或取药时也同样可能涉及到医疗费用，而旅游险就是保障这些环节而存在的。
谁需要加拿大旅游保险
访加旅游保险主要购买对象为
- 持旅游签证来加拿大旅游访问
- 持工作签证来加拿大工作者
- 在等待期（92天）的新移民
由于上述不能够享受加拿大各省政府的医疗保险计划（如OHIP），所以需要购买访加旅游保险来应对生病或意外引起的看病住院的高昂医药费用。
而对于计划较长期呆在加拿大的人士，如果就医后无法付医疗费用也会对担保人家庭和加拿大政府增加额外的负担。所以针对部分人群，比如10年超级签证的持有者，政府是强制购买旅游险的。
对于旅行时间较短的访加人士，一些信用卡或签账卡公司是提供旅游险的，起理赔的项目相对还比较全面，但有天数限制。比较有名的包括American Express旗下的各类卡。
加拿大旅游保险应该保哪些内容
包含的项目：
- 正常住院费用（包括诊断、手术、药物、床位）
- 注册护士、私人护理费用
- 医生诊疗费用
- 必要医疗器械 (如，夹板、担架、拐杖)
- 辅助康复治疗 (按摩、针灸等)
- 非住院期间的处方药
- 牙齿外伤及牙痛
- 亲人陪护费用
- 其他非紧急情况
- 丧葬或遗体运输费用
有争议项目：
- 旧病和慢性病（Pre-existing Condition）,如果家人有旧病历史的话，保单生效前必须是稳定状态才可以受保。这里的“稳定状态”定义为：90/120/180天内（不同公司要求不一）不能有相关的疾病复发和治疗过，不能有即将要复发和已经复发的症状，相关药量不能增加或者减少。此类常见的旧病和慢性病包括：
- 高血压
- 心脏病
- 糖尿病
- 风湿
- 胃炎
- 鼻炎
70岁以下, 若符合“已稳定的长期慢性病”保障条件, 该种病自动包括在受保范围内, 只需付正常的保费, 但日常维护用药不保, 除非病情加剧或变化, 由医生诊断后开的处方药受保；70岁以上，若投保“已稳定的长期慢性病”保障，保费会高一些。
- 复诊（Follow Up），对于紧急的复诊保险公司是可以保的。额度通常是$3,000或者更高的上限；但是如果就诊后病情稳定，不再生命垂危，其后需要长期的复诊会被定义为“on-going”的状态，便不再受保。
不保的项目
- 中医和保健按摩，
- 精神类疾病（抑郁，失眠）
- 洗牙，拔牙，补牙，牙根管，牙齿手术
- 怀孕、堕胎、流产、分娩或因上述各项理由而引起的并发症
- 旅程目的是为受伤或疾病寻求治疗或医学意见
- 被保人是受毒品、酒精或其他麻醉物质影响而蒙受损失、死亡或受伤
保额应该是多少
一般保险公司提供的保额范围在$10,000 – $300,000之间，大部分客户会选择$50,000左右的保单。而对于有慢性病的老年人，保额可以考虑略高一些。
保费应该多少
旅游保险价格由以下因素决定，（年龄+保额=日费率）X天数 X 垫底费（折扣）=总保费。
通常保费在$1.7-$4 每天。
旅游医疗保险可以一次性购买，如一次保半年或一年，也可以一个月一个月地购买，但不同的购买方式有不同的优缺点：
- 一次性购买的保单，在申请理赔时有很大的优点，容许同一病症在整个受保期内多次治疗，缺点是所有保费一次性付清；
- 按月购买的保单比较灵活，在保单到期时可以续保或停保，但在申请理赔时可能会有一些麻烦：每一份续保的保单都是一份新的，独立的保单。如果其中一张保单在之前已因为某个病症申请索赔，该病症在之后续保的新保单中将不再受保
什么是垫底费
垫底费其实也就是（Deductable），或称“自付款”。选择垫底费在购买保单的时候能获得相应的折扣，但是在发生理赔的时候您选择的垫底费的数额是要自己承担的，有的保险公司垫底费是一次性的，有的保险公司垫底费是每次理赔都会有。
一般垫底费有：100，500，1000，3000 几个选项，分别对应5%，10%，20%，30%折扣。
加拿大的的旅游保险垫底费有两种形式，一种是累积形式的垫底费( per policy )，整个保单期间只有一个总额的垫底费。每一次发生理赔，如果受保人自己承担的费用不足保单的垫底费，则这次费用可以累计直到垫底费付清，保险公司才开始赔偿。
另外一种是每一次都需要自己付费的垫底费（ per claim ），每一次发生理赔都需要自己付一定额度的垫底费，且自己付费用的不可以累积的 。
比如：王先生买了一个保额10万，$500 元垫底费的计划。案例： 黄女士 在保单期内有 3次符合条款的理赔。分别是 $ 300, $1600, $ 600
保单期内累积型垫底费 ( per policy 整份保单一次 )
| 理赔次数 | 医疗费用 | 自付费用 | 保单期内垫底费 （ 累积） | 保险公司赔付 | 解释说明 |
| 第一次 | $300 | $300 | $500 | $0 | 垫底费剩余$200 |
| 第二次 | $1600 | $200 | $200 | $1400 | 超过$200 以上赔付 |
| 第三次 | $600 | $0 | $0 | $600 | 全额赔付因垫底费是0 |
| 总计： | $2500 | $500 | $500 | $2000 |
保单期每一次型自付垫底费 ( per claim 每一次看病 )
| 理赔次数 | 医疗费用 | 自付费用 | 保单期内垫底费 （不累积） | 保险公司赔付 | 解释说明 |
| 第一次 | $300 | $300 | $500 每一次 | $0 | 低于垫底费额度不赔付 |
| 第二次 | $1600 | $500 | $500每一次 | $1100 | 赔付超过垫底费部分 |
| 第三次 | $600 | $500 | $500每一次 | $100 | 赔付超过垫底费部分 |
| 总计： | $2500 | $1300 | $500 | $1200 |
旅游保险应该什么时候买
- 被保人入境前购买：被保人由居住地登机离境开始，保单立即生效，同时拥有与所保金额相同的飞行意外保险(具体各家保险公司规定有区别)。
- 被保人入境后购买：有48小时的等候期（各家旅游保险公司定义不同），“等候期”内的疾病不在保障范围内，但是意外受伤立即受保。
旅游保险如何理赔
保单号随身携带
在买了访加旅游保险以后，保单的号码要记下来。不管有没有生病，都要随身携带，发生紧急事故生病住院都要用到。
需要时就医(Out-Patient Service)
根据自己情况，找到合适的医疗机构:
- 非紧急就医（肠胃炎，感冒发烧，轻度外伤）去 Walk-in Clinic (免预约诊所) 或是去看家庭医生
- 紧急就医 (骨折、大出血等) 去医院 (Hospital)
看病前，通知保险公司。
如果是去医院：
如果是因为紧急情况去医院看病，(多数保险公司要求) 你自己一定要提前和他们打个电话，他们必须事先同意之后的治疗、手术、检测，之后你才有资格理赔。如果事故发生地过于突然，来不及在治疗之前给他们打电话，也一定要在入院以后的24小时内给他们打电话。
如果是去诊所／看家庭医生：
如果只是非紧急的情况去诊所，只有要做除了验血，尿检，X光以外的检查，包括：
- CT 扫描
- 核磁共振
- 超声
- 胃镜
- 就诊专科医生（Specialist）
- 接受辅助治疗（Paramedical Service）
之类的大型检查时才需要提前通知保险公司。
电话是多少？
电话的话，在保险产品所附带的理赔指南里都有提供。
什么时候要提前报备？
市面上多数访加旅游保险产品都要求在进行大型项目之前报备保险公司，但也存在例外，哪些情况要提前报备？哪些不用？去看专科医生要不要提前报备？这些在买保险的时候一定要仔细询问！
看病付款
在医院：
保险公司在收到你的报备后，如果认为治疗是必须的、合理，他们会直接和医院达成付款协议，费用直接由保险公司出，你不需要垫付。如果保险公司不愿意和医院达成协议，那么就需要你先垫付，并且收集好所有需要的发票 (下面会仔细讲) 等文件，之后和保险公司协商理赔。
在诊所／看家庭医生：
除非是大型的检查，一般的费用都要自己先垫付，之后再向保险公司理赔。
填写理赔表
什么时候要开始准备理赔？不同的保险公司规定不一样，在购买保险时就要询问清。比如Berkley JF Royal Visitor Plan保险就要求理赔一定要在接受医疗的30天内上报，纸质文件 (也就是理赔表和治疗证明) 一定要在接受医疗的90天内递交。因此在治疗结束后，要尽快着手理赔。
如何获取“理赔表 (Claim Form)”
哪里能拿到“理赔表”？在保了吗网站进入你购买的保险产品界面，在文档下载里面，就有“理赔表”可供下载。
填写理赔表
按照表格上的要求填写，表格最后一般会要求你签名，所以一般要打印出来签名。只有完整填写的理赔表格最后才能受理，否则会被退换要求重写，耽误赔付时间。
着手理赔之收集纸质材料
纸质文件，一是理赔表格，二是治疗证明。治疗证明是什么呢？一般有以下几类：
- 如果你是在医院 (Hospital) 接受治疗，你需要提供所有的治疗记录 (Hospital record)，比如说类似急诊室报告 (Emergency Room Report) 这种文件;
- 如果是在诊所 (Clinic)、医疗中心 (Medical Centre)里或是家庭医生(Family Physician) 那里治疗的，你要提供医生的医学报告 (Medical report/record)，需要当场主动索要。
- 自己垫付治疗费的情况下，理赔时要提交服务发票 (Itemized invoices或是bill) 和付款发票 (Payment receipts)。
- 药房 (Pharmacy)买药后处方药收据（Prescription Receipt）也要提供（药房的发票会记录药名、药量和价格）。
- 检查结果（Test Result）
- 专科医生推荐下（Referral Letter）
- 有些保险 (比如Manulife) 还会要求你提供能够证明你什么时候抵达加拿大的文件，像是护照上有加拿大海关邮戳的那一页的复印件，飞机票等等。
*部分保险公司不接受复印件，所以要事先了解清楚，以防受到不必要的损失
递送理赔材料
- 邮寄递交：大多数保险公司都允许你邮寄递交，直接把理赔表和收集的纸质材料邮寄到他们的办公室，邮寄的地址在理赔表上都有。
- 可以前往公司递交：一些保险公司 (比如Tugo) 如今也允许你直接到保险公司的办公室办理理赔，如果你住的地方离他们的办公室不远，亲自前往就很方便了。
- 可以Email递交：有些公司也允许你直接通过电子邮件把这些材料的影印版发送给他们，这种方式相对便捷。
- 可以通过保险经纪递交：如果购买保险时是通过保险经纪购买，可以找你的保险经纪来递交理赔材料。这种递交方式最省事，保险经纪会先帮你把关，确定材料完整无误后帮你递交。这种方式适合英文沟通有困难，或是怕麻烦不想自己递交的人。
在递交理赔材料以后，就只需等待保险公司的审核回复了。以上就是访加旅游保险理赔的一般流程，不同公司在细节上会有不同的要求，因此在购买保险的时候，一要仔细询问好理赔时的规定。
旅游探亲保险哪家好
- Tugo : 旅游保险热门产品，大部分年龄段价格相比优惠，购买简单和理赔方便。
TuGo
1964 年成立，在BC，安省和魁北克都有办事处，员工近200人。
TuGo 是加拿大旅游行业的领头羊，也是在60年代第一家推出错过航班保险的加拿大公司。70 年代推出年度紧急医疗保险。也是 20 年代第一批支持线上销售旅行保险的公司之一。
今天，TuGo 在全国范围内开展业务并提供双语服务。它已被公认为加拿大最佳管理公司之一，并连续七年保持这一称号，同时还获得了白金俱乐部地位——在加拿大最佳管理计划认可的组织中排名最高。
目前加拿大很多保险中介，保险代理，甚至银行其实都是从TuGo拿的保险产品。如果你不想打电话，更愿意自己DIY，可以自己填信息拿报价。
其它旅游保险选择：
- Allianz – Visitors To Canada ：Allianz的另一款产品，60岁不保任何旧病，如果要保旧病，购买必须填写医疗问卷。
- Berkley – JF Royal Visitor to Canada ： 旅游保险热门产品，大部门年龄段价格优惠，在61-64岁之间，几乎是市场价格最低，购买简单理赔方便。
- Manulife – Travel Insurance Emergency Medical： 在70岁以上部分年龄段和保额价格相比优惠，但垫底费（deductable）选项建议不要选取。
- 21st – Century ：属于Manulife旗下一家专门经验旅游保险的公司，在80岁左右价格相对优惠，理赔较好，69岁以上购买需填写医疗问卷。
- GMS-VISITORS TO CANADA EMERGENCY MEDICAL：表格原价默认1000垫底费（deductable），如果要取消垫底费价格会按比例上涨。
加拿大旅游如何就医
在加拿大就医会去三个地方，分别是家庭医生、诊所(WALK IN)、医院，因为不同于国内，在国内很少有人生病会随便找一个诊所去就医，然而家庭医生这个系统在国内并不是特别普及。所以一旦生病和受伤都会直接跑医院就医，哪不舒服就挂哪一科，看医生和检查都不会浪费太久的时间。
当我们持有旅游医疗保险，在以上三个地方就医都是能受保。
免预约诊所 (Walk-in Clinic)
和国内不同，如果不是紧急伤病，相反只是一般的病痛比如头痛、发烧、感冒、肠胃炎、外伤处理等，推荐去诊所看病。为什么非紧急的病不推荐去医院看急诊呢？因为急诊要等，而且要等很久 (8个小时很常见)。诊所一般每个社区都会有；免预约，可以直接走进去看病，里面的等待期要比医院短很多，相关的费用也比医院的急诊部门低。这类诊所里的医生也是持照医生，专业技能是可以信赖的，如果出现一些他们无法处理的情况，诊所里的医生会建议你转诊到某个具体专科医生 (Specialist) 处或是大医院。
专科医生 (Specialist)
专科医生就是专门诊疗特定疾病的医生，他们一般要么在一些诊所里要么在大医院里。专科医生都要预约，而且大部分情况需要诊所医生来帮你预约。
医院 (Hospital)
相比诊所，医院更大型些，数量没有诊所那么多，加拿大每个城市都会有几所大的综合性医院。如果是比较紧急的大病（比如大出血，骨折，失去意识）或是需要住院的病最好去医院的急诊部门（Emergency Department）。加拿大医院的急诊是根据你病情的紧急情况来决定先后次序，情况紧急的医生会马上处理，情况不那么紧急的则要你等待，这个流程叫Triage。
在加拿大医院看病等待的时间都会很长，急诊室的等候时间动辄5-6个小时都很正常。一般的小病不推荐来医院看病，一是等待时间长，二是因为医院的费用也很贵，尤其是住院。
家庭医生 (Family Doctor)
加拿大家庭医生通常是负责常见病和普通外伤处理，多数在私人诊所里工作，收治相对固定的病人，也会把优先权让给自己的病人，所以对于赴加拿大旅游观光人士来说，看家庭医生不太适用。加拿大很多地方由于家庭医生人数不足，很多原本在家庭医生名册里的病人都拿不到预约时间，更何况是新的临时病人。
药房 (Pharmacy)
街边药妆店（像是Shoppers, Jean Coutu这样的店）里面也有小型诊所，工作人员主要是药剂师。如果只是一些无大碍的小病，他们可以免费帮助推荐一些非处方药也可以给你一些吃药、看病的建议。但是注意，非处方药不包含在保险中，费用要自己付。
我们总结一下，前往加拿大探险旅游，如果要看医生，推荐的是以下几种做法：
- 紧急伤痛去医院急诊(保险包)
- 非紧急伤痛推荐去免预约诊所 (保险包)，小病痛也可以去药妆店里面的小诊所（但是保险不包要自费）
关于家庭医生，专科医生，医院之间的关系，推荐一个视频快速了解一下。
常见问题
购买加拿大探亲旅游保险需要体检吗？
不需要体检，只有少部分产品需要填写医疗问卷。
保险中的等待期（Waiting Period ）是什么?
等待期是什么？一般保险公司担心人到了加拿大后生病了才购买保险，所以设置了等待期，等待期内，出现的任何疾病是不保障的，但是出现意外事故会受保。等待期也是要付保费的。
假设受保人还没来到加拿大就购买保险是没有等待期的，假设来到加拿大后1个月内购买保险，等待期一般是48小时，超过一个月等待期一般是7天。等待期从当天晚上0点开始计算。
在加拿大买医疗保险后去其它国家旅行，也受保吗？
如果受保期间主要是居住在加拿大( 51%时间居住在加拿大)，前往美国或其他国家短期旅行所发生的医疗费用，也是可以的。
如果受保人提前离开加拿大，未用过的保费可退回吗？
- 可以, 但必须符合以下条件：
- 从未申请过理赔，或已经发生了医疗费用但不打算申请索赔；
- 保险公司从离境之日计算未用过的保费，扣减$40手续费（各家公司定义不同）；
- 需提供被保人回程确认机票付本。
申请保单必备信息：
- 受保人的姓名（拼音）、性别、出生年、月、日
- 入境加拿大的日期或生效期
- 保额为多少
- 购买保险天数
- 加拿大的详细地址和联系电话
垫底费应该如何选择？
在购买保单的时候，往往我们会觉得保费较高，所以在保费较高的时候我们可以选择垫底费，一般$1,000的垫底费选择的情况比较多，因为$1,000垫底费对保费有8折优惠。相对于偏大一点的情况都能保障的到，小一点的情况例如感冒发烧自己则承担，一般最多几百加币搞定；反之如果家人在加拿大期间身体不出情况则自己就省下%20的保费。
