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加拿大学生信用卡推荐


综合评分:⭐⭐⭐⭐

综述
  • 原名:Neo Card™
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$0
  • 返现:5% in average
  • 利率:19.99%-24.99%
  • 开卡奖励:无条件$25
  • Neo各类升级包结合,玩法灵活多变
  • 对不同零售品牌返现比例不同,具体如下:
    • Canadian Tire (2%),
    • SportCheck (3%),
    • Dollarama (3%),
    • Loblaws (1%),
    • Shoppers Drug Mart (1%),
    • Walmart (1%)
    • Amazon (2%)
  • 返现可随时兑换,无需等待
  • 该卡没有任何保险
  • 申请人年收入没有明确要求。信用分约600,加拿大成年居民。

优点

  • 返现可随时提款
  • 对各大零售品牌消费友好,适合Hudson’ Bay或Amazon等品牌重度消费者

缺点

  • 月消费5000以上之后,返点比例降低或封顶
  • 无保险

综合评分:⭐⭐⭐⭐

综述
  • 原名:Scotiabank® Scene+ Visa* Card for Students
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$0
  • 积分奖励倍率:1-2x
  • 利率:19.99% / 22.99%
  • 开卡奖励:1,250 Bonus Scene+ 积分
  • 在 Cineplex 每消费 $1​​ 获得 2x Scene+ 积分,每笔交易最多 300 积分,每天最多 600 积分
  • 日常信用卡消费每消费 $1​​ 可获得 1x Scene+ 积分
  • 在 Sobeys、IGA、Safeway、Foodland、FreshCo、Voilà by Sobeys、Voilà by IGA、Voilà by Safeway、Chalo!FreshCo、Thrifty Foods、IGA West、Les Marchés Tradition、Rachelle Béry 和 Co-Op
  • Scene+ 积分可兑换旅游、购物、餐饮、账单积分、电影院娱乐等积分
  • 无年费,无保险
  • AVIS和Budget租车最多可获得25%折扣
  • 留学生可以申请

优点

  • 使用您的 Scene+ 积分进行旅行、购物、餐饮等。
  • 介绍优惠等同于普通礼堂的免费普通入场券或 3D 电影票。
  • 无年费

缺点

  • 电影爱好者将从这张卡中获得最大收益。如果您不喜欢看电影,或者对在 COVID-19 期间经常去剧院感到紧张,这张卡就不值得了。

综合评分:⭐⭐⭐

综述
  • 原名:RBC ION VISA
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$0
  • 利率:19.99% – 22.99%
  • 开卡奖励:6000点Avion积分
  • 在杂货、汽油、拼车、日常交通、电动汽车充电、订阅、数字游戏和流媒体上获得 1.5 倍积分。在所有其他符合条件的购买上每消费 $1​​ 可获得1 积分
  • 使用加拿大皇家银行信用卡付款时,在加拿大石油公司每升燃油可节省 $0.03,并获得 20% 的 Petro 积分。
  • 在 Rexall 每花费 1 美元即可获得 50 Be Well 积分。
  • 仅包括购物保险和商品延期保险。
  • 无收入要求,信用分约560-660。

优点

  • 6,000 点Avion积分作为开卡奖励,至少相当于$60
  • 适合喜欢用Avion积分旅游人士
  • 无年费

缺点

  • 保险非常基础,仅包括延长保修和购买保护
  • 购买透支的利率为 19.99%,套现为 22.99%
tangerine免年费信用卡

综合评分:⭐⭐⭐⭐

综述
  • 原名:Tangerine Money-Back Credit Card
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$0
  • 返现:0.5%-10%
  • 利率:19.95%
  • 开卡奖励:最高 $100
  • 其它:需要Tangerine银行账户
  • 可以在下列消费类目中选择2个,以获得 2% 返现:杂货店、家具、餐馆、酒店、燃气、长期账单(电费)、药店、家居装修、娱乐或公共交通和停车场。
  • 通过选择将您的奖励存入 Tangerine 储蓄账户,获得第三类现金返还。
  • 其它类目返点0.50%。
  • 每月的返现可以抵扣信用卡账单或者存入 Tangerine 储蓄账户。
  • 头 30 天内的欠款,在6个月仅需要支付 1.95% 利息(之后恢复到 19.95%)。
  • 账户上的联名人士也可以免费获得信用卡
  • 仅包括购物保险和商品延期保险。
  • 申请人年收入需要至少需要 12,000 加币。信用分约660,加拿大成年居民。

优点

  • 可以从 Tangerine 的 10 个消费类目中找出3个最常用的来定制 2% 的返现奖励,其中包括加油,杂货等基本物品以及家具和家居装修等不寻常的选择。
  • 头 30 天内的欠款,在6个月仅需要支付 1.95% 利息(之后恢复到 19.95%)。

缺点

  • 2% 的返现还是不错的,但许多其它的卡在特定消费类别上提供更多的奖励。
  • Tangerine 是一家没有实体银行分行的虚拟银行。

拓展阅读:如何获取Tangerine开户奖励

BMO免年费信用卡

综合评分:⭐⭐⭐⭐⭐

综述
  • 原名:BMO CashBack® Mastercard® – Student
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$0
  • 返现:0.5%-3%
  • 利率:19.95%/22.99%
  • 开卡奖励:最高 $125
  • 其它:需要有BMO银行账户
  • 购买杂货(超市)可赚取 3% 的返现,500加币消费封顶。
  • 每月固定支出,比如水电费,Netflix订阅等均有 1% 返现,500加币消费封顶。
  • 超过500加币的消费返现为0.5%。
  • 返现奖励可抵扣账单,存入 BMO 支票账户,储蓄账户,或 InvestorLine 账户。此外,BMO 积分也可用于抵扣过去 30 天内进行的交易,1加币起(积分没有保质期)。
  • 添加额外持卡人没有额外费用
  • 太阳马戏团(Cirque du Soleil)在加拿大巡回演出的门票可享受 15% 的折扣,拉斯维加斯的常驻演出可享受 20% 的折扣。
  • 在 National Car Rental 和 Alamo Rent a Car 租车节省 25% 的租金。
  • 不错的安全提示,如交易监控和警报,对未经授权使用零责任,万事达卡身份认证。
  • 提供两种类型的保险:延长保修期和购物保护。
  • 普通利率:19.99%, 22.99% 的提现利率。
  • 学生可申请

优点

  • 现金返现没有最低消费门槛

缺点

  • 500 消费上线的返点很容易达到,不太适合人多的家庭。
  • 缺少旅行保险以及更多的其它保险类型
cibcdividendcashback

综合评分:⭐⭐⭐

综述
  • 原名:CIBC Dividend® Visa* Card for Students
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$0
  • 现金返还:0.2-2.0%
  • 利率:20.99% / 22.99%
  • 开卡奖励:开卡后4个月内使用,$60返还
  • 其它:需要有CIBC银行账户
  • 超市消费可返点 2%。餐饮、加油、交通和经常性账单支付可返点 1%,其它地方 0.5% 现金返还
  • 学生可以免费吃藕 SPC+卡,获得SPC所有优惠,如 Apple Music
  • 将信用卡与 CIBC 的 Journee 奖励计划相关联时,还可以在指定的 Pioneer,Fas Gas,Ultramar 和 Chevron 加油站每升节省 $0.10

优点

  • 符合 SPC 会员资格的持卡人可以免费使用 SPC+
  • 返现消费天花板设置比较高:$80,000 的总消费额或 $20,000 的生活用品,汽油,交通,餐饮和持续性付款类别的消费

缺点

  • 总体返现并不高 

综合评分:⭐⭐⭐⭐⭐

综述
  • 原名:American Express Cobalt® Card
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$155.88
  • 开卡后第一年每月花费 $500 即可获得 2,500 AmEx积分,最多可获得 30,000 分。至少相当于$300
  • 每$1消费可以获得1倍,2倍,3倍,或5倍的AmEx积分的奖励,取决于消费类目。其中超市和餐饮都是5倍积分
  • 在合作酒店最多100美元酒店消费补贴
  • 完善的旅游与购物保险,包括手机险
  • AmEx会员7天24小时客服支持
  • 开卡后第一年每月花费 $500 即可获得 2,500 AmEx积分,最多可获得 30,000 分。至少相当于$300
  • 每$1消费可以获得1倍,2倍,3倍,或5倍的AmEx积分的奖励,取决于消费类目。其中超市和餐饮都是5倍积分。
  • 在合作酒店最多100美元酒店消费补贴
  • 完善的旅游与购物保险,包括手机险

优点

  • 第1年在餐饮和生活用品上花费高达 $30,000 可赚取 150,000 点积分
  • AmEx积分可以转为别的系统,如 Aeroplan 和 Marriott Bonvoy

缺点

  • 机场贵宾室无特权
  • 有年费

综合评分:⭐⭐⭐⭐

综述
  • 原名:Koho Prepaid Mastercard
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$0
  • 现金返还:0.2-5.0%
  • 利率:N/A

所谓预存信用卡很像借记卡/礼品卡。可以帮助无信用记录或信用差的人士建立信用评分。此外,Plus Koho Prepaid Mastercard 还提供“四舍五入”功能以节省更多费用。

优点

  • 作为预付信用卡,无利息。所以对于无信用或信用差的人友好,长期使用可以建立或重建自己的信用分
  • 提供”四舍五入“功能,可以将消费额汇总到最接近的金额($1、$2 、$5 或 $10 ),并将这笔钱存入储蓄账户

缺点

  • 最低存款额为 $500

综合评分:⭐⭐⭐⭐

综述
  • 原名:TD Rewards Visa Card
  • 类型:预存信用卡,Prepaid Credit Card
  • 年费:$0
  • 积分奖励倍率:1-4x TD积分
  • 利率:19.99% / 22.99%
  • 开卡奖励:15152 积分
  • 通过 Expedia® For TD 预订旅行时,每消费 $1​​ 可赚取 4 点 TD 奖励积分,在超市和餐厅消费每 $1 可赚取 3 点 TD 奖励积分,在周期消费每花费 $1 即可赚取 2 点 TD 奖励积分,其它消费上每消费 $1​ ,即可赚取 1 点 TD 奖励积分
  • 通过 Expedia For TD 兑换时,积分价值更高
  • 通过 TDRewards.com 在线购物 用您的 TD 奖励积分兑换各种商品和礼品卡的超值优惠
  • 使用 Amazon Shop with Points 使用您的 TD 奖励积分在 Amazon.ca 购物
  • 用奖励支付:兑换TD奖励积分以帮助偿还信用卡余额
  • 持卡人必须是在其居住省/地区达到成年年龄的加拿大居民
  • 此优惠不适用于魁北克居民

优点

  • 无年费
  • 在如何兑换 TD 奖励积分方面提供一定的灵活性
  • 前六个月的低促销利率

缺点

  • 虽然积分可以兑换为旅行消费,但 TD 奖励 Visa 卡缺少许多通常与旅行信用卡相关的福利
  • 忘记促销利率何时到期可能会导致高于预期的利息费用

学生信用卡的优缺点

优点

作为学生建立信用

学生信用卡要求的信用评分通常介于 300 到 900 之间,确实要求不高,便于建立基础信用。

赚取奖励

返现和积分通常适用于学生平时的消费习惯。

跟踪支出

帮助学生掌握理财技巧,记录支出,并在每月支出限额时通知本人。

缺点

高利率

所有信用卡都有特定的利率,通常在 19.99% 左右。学生信用卡为了防止累计无法支付的大笔资金,其消费限额通常低于其他信用卡。

信用卡债务

如果只支付最低还款额,用完信用卡可能需要数年时间才能还清,并且在此过程中损害信用评分。

如何比较学生信用卡

在申请加拿大最好的学生信用卡之一之前,应该仔细比较:

  • 资格要求:考虑任何强加的要求,例如收入、年龄、信用评分或学生身份
  • 年费:许多学生卡没有年费,这对有稳定收入的学生来说非常好。也就是说,年费信用卡通常会带来更好的好处
  • 奖励:返现,旅行,电影,生活用品和商店奖励只是您可以使用信用卡赚取的部分福利
  • 额外的好处:一些信用卡为消费提供额外的好处,例如延长保修期、旅行保险、价格保护等
  • 哪家银行:几乎可以在任何金融机构申请信用卡,但如果选择已经使用过银行服务的发卡行,则更容易获得批准

如何获得学生信用卡

与其他信用卡一样,学生信用卡也有您需要满足的特定资格要求。

年龄

许多学生信用卡仅限于 18-24 岁的人群,各个省份略有不同。在艾伯塔省、马尼托巴省、安大略省、爱德华王子岛省、魁北克省和萨斯喀彻温省,成年年龄为 18 岁。加拿大其他地方都是19岁。

信用评分

由于学生信用卡是为可能没有信用记录的用户设计的,因此有些信用卡没有最低信用评分要求,但高级一些的卡也是有的。

收入

有些卡有特定的收入要求,例如Tangerine Money-Back Credit Card,它需要一定的收入证明。这包括助学金,奖学金或家庭津贴等。

居住/学生身份

要获得加拿大学生信用卡的资格,必须是加拿大居民和/或提供已注册高等教育课程的证据,国际学生的要求可能略有不同。

学生信用卡注意事项

  1. 检查付款到期日
    账单日和付款日可能不是同一天。计费周期的开始日期取决于帐户批准的时间,可以是一个月中的任何一天,记下到期日并确保按时付款。
  2. 尽可能全额还清余额
    不要花未来的钱,不要欠债。最好每月按时全额付清账单。这不仅会提高信用评分,还会避免支付高昂的利息。
  3. 留意最低余额
    如果确实刷爆了,仍要尽快还清部分余额,万不可以不支付。
  4. 不要透支
    信用卡利率很高,不到迫不得已,不要超额从而被罚款

常见问题

什么情况需要考虑学生信用卡?

积累信用记录,福利和保险

哪些学生信用卡福利比较好?

是的,您有多种学生信用卡可供选择,它们提供灵活的旅行奖励而不是现金返还。最好的例子包括面向学生的 RBC ION Visa 和面向学生的 Scotiabank Scene Visa 卡。

哪些银行提供学生信用卡?

5大行已经网络银行,包括Tangerine,Koho,和Neo

几岁可以申请学生信用卡?

在大多数情况下,必须达到居住省份规定的成年年龄才能申请信用卡。除了满足最低年龄要求(通常为 18 或 19 岁)之外,学生信用卡通常可能有年龄限制

学生信用卡与普通信用卡有什么区别?

学生信用卡与其他所有信用卡的主要区别在于资格要求。

  • 使用普通信用卡,良好的信用评分和可核实的收入是必须的,这一点学生可能不不具备
  • 使用学生信用卡,收入和信用评分要求要宽松得多

可以在加拿大用我的学生信用卡支付学费吗?

并非加拿大的所有学院和大学都接受信用卡作为支付学费的一种方式。即使学校接受信用卡,也可能因为信用卡限额无法使用学生信用卡支付费用。此外,有时商家/学校会针对信用卡收取不菲的手续费。

国际学生可以在加拿大办信用卡吗?

是的,国际学生可以在加拿大获得信用卡,但会被要求一些额外信息,包括:

  • 社保号码
  • 学签
  • 驾照或护照
  • 学生证

使用学生信用卡有哪些注意事项?

拿到学生信用卡后,确保了解以下信息:

  • 始终按时全额支付账单,规避利息
  • 尽可能使用卡来赚取奖励并建立信用记录
  • 阅读信用卡对帐单并注意每一笔消费
  • 利用卡附带的任何福利(例如免费延长保修期或租车折扣)
  • 确保选择不容易猜到的 PIN

只还最低还款额就行了吗?

信用卡最低还款额是让自己信誉良好的最低要求。如果连续错过2笔或更多笔付款,金融机构可能会提高利率或将您的账户视为拖欠款项。那会立即对信用评分产生负面影响,因小失大。

没有还款的部分依然会计利息,最后增加持卡人的债务。大部分卡允许持卡人随时还清账单,但有些发卡行不可以。

为什么学生信用卡申请被拒绝?

如果发现自己被信用卡提供商拒绝,可能是因为:

  • 不符合年龄标准。
  • 不住在加拿大
  • 无法证明赚取或收到某种形式的收入
  • 收入太低了
  • 作为一名留学生,没有获得在加拿大学签
  • 以前的信用记录的信用评分很低

如果无法获批学生信用卡该怎么办?

可以考虑预付信用卡,如Koho,来帮助累计信用分数。

学生信用卡毕业后怎么办

许多人会一直持有学生信用卡,直到找到一份全职工作。找到稳定的工作后,可以申请更好的信用卡。这时可以:

  • 同信用卡提供商更新信息。如收入,住房情况等
  • 请求更改产品或升级信用卡。比如升级更高阶的版本,或从有担保的卡转为无担保的卡等

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